Si estás en el mercado para alquilar un apartamento o una casa, hay algunas cosas que debes tener en cuenta. Puede que te enamores de un alquiler lujoso que cumple con todos tus requisitos, pero ¿será el precio mensual demasiado alto para pagar? Lo último que quieres es estar «atrapado por la casa», una situación en la que gastas demasiado cada mes en el alquiler o la hipoteca de tu hogar y no te queda suficiente para otros gastos esenciales.
Entonces, la pregunta es, ¿cuánto deberías gastar en alquiler? Las situaciones financieras de cada persona son diferentes, por lo que no hay una respuesta única. Pero saber cuánto puedes permitirte gastar es fundamental para tomar el control de tus finanzas y estar cómodo económicamente. Veamos algunos consejos y estrategias para ayudarte a determinar cómo puedes permitirte mejor tu alquiler.
¿Cuánto debería gastar en renta?
La cantidad de dinero que deberías gastar en alquiler cada mes se basa en tu ingreso, o cuánto dinero ganas cada mes. Hay algunas reglas que puedes seguir para determinar cuánto deberías gastar en alquiler. Estas reglas se conocen como:
- La Regla del 30%
- La Regla 50/30/20
A continuación se explica con detalle cómo cada regla te ayuda a determinar cuánto deberías gastar cada mes en renta.
¿Qué es la regla del 30%?
La regla del 30% recomienda que no se debe gastar más del 30% de tu ingreso bruto mensual (tu ingreso mensual antes de que se deduzcan impuestos y otras deducciones de tu salario) en gastos de vivienda, ya sea alquiler o pago de hipoteca. Esto ayuda a prevenir que las personas gasten demasiado en vivienda y no les quede suficiente dinero para otros gastos mensuales importantes, como alimentos, servicios públicos, seguros y más.
Veamos cómo determinar cuánto deberías gastar en alquiler cada mes.
Digamos que tu ingreso bruto mensual es de $3,000. Para calcular cuánto deberías gastar en alquiler, multiplica $3,000 x 0.30 (30%). Esto da como resultado $900, que es lo máximo que deberías presupuestar para pagos de alquiler o hipoteca cada mes. Aquí tienes un gráfico con más ejemplos que muestran cómo calcular tu presupuesto de alquiler basado en tu ingreso bruto mensual.
| Ingreso bruto mensual | Presupuesto del 30% para la renta |
|---|---|
| $2,000 | $600 |
| $2,500 | $750 |
| $3,000 | $900 |
| $3,500 | $1,050 |
| $4,000 | $1,200 |
| $4,500 | $1,350 |
| $5,000 | $1,500 |
¿Qué es la regla del 50/30/20?
La regla 50/30/20 es una fórmula similar que te ayuda a determinar cuánto deberías gastar en alquiler cada mes. Esta regla divide tu ingreso neto, que es cuánto ganas después de que se deducen los impuestos de tu salario, en tres categorías diferentes:
- Necesidades (50%): Esto incluye todos tus gastos esenciales, o lo que necesitas para tu vida diaria. La vivienda, alimentos, transporte, servicios públicos y cuidado de la salud entran en esta categoría, la cual no debe superar el 50% de tu ingreso después de impuestos. Es importante señalar que el alquiler no debería representar el 50% de tu ingreso neto; el alquiler es solo un gasto que entra en esta categoría.
- Deseos (30%): Piensa en esta categoría como las cosas que disfrutas tener pero podrías prescindir de ellas. Esto incluiría vacaciones, pasatiempos, servicios de transmisión de televisión, entretenimiento, gastos en restaurantes o comida para llevar, y otros costos personales que no son necesarios.
- Ahorros/reducción de deudas (20%): Aunque esta sea la menor cantidad de ingreso que debes apartar, sigue siendo muy importante. Esta categoría incluye el ahorro para la jubilación, tu fondo de emergencia, pagar deudas que puedas tener y otros objetivos financieros a largo plazo. Deberías destinar al menos el 20% de tu ingreso después de impuestos a esta categoría.
A continuación se muestra un ejemplo de cómo presupuestar tu ingreso después de impuestos utilizando la regla 50/30/20. Usaremos el ejemplo de ingreso mensual de $3,000 después de impuestos y deducciones nuevamente. Con $3,000, tu división 50/30/20 se vería así:
- Necesidades: $3,000 x 0.50 (50%) = $1,500
- Antojos: $3,000 x 0.30 (30%) = $900
- Ahorros/reducción de deudas: $3,000 x 0.20 (20%) = $600
Aquí tienes otra tabla que puedes seguir para ejemplos de ingresos similares:
| Ingreso mensual después de impuestos | Necesidades: 50% del presupuesto (incluye renta) | Antojos: 30% del presupuesto | Ahorros/Repagos de deudas: 20% del presupuesto |
|---|---|---|---|
| $2,000 | $1,000 | $600 | $400 |
| $2,500 | $1,250 | $750 | $500 |
| $3,000 | $1,500 | $900 | $600 |
| $3,500 | $1,750 | $1,050 | $700 |
| $4,000 | $2,000 | $1,200 | $800 |
| $4,500 | $2,250 | $1,350 | $900 |
| $5,000 | $2,500 | $1,500 | $1,000 |
Ingreso después de impuestos vs ingreso bruto
Has notado que la regla del 30% y la regla 50/30/20 utilizan diferentes tipos de ingresos para calcular tu presupuesto. La regla del 30% utiliza el ingreso bruto, que según Investopedia, es «la cantidad total de ingresos que una persona ha ganado antes de las deducciones contra esos ingresos. El ingreso bruto se calcula como el total de ingresos ganados antes de restar gastos como costos, intereses e impuestos».
La regla 50/30/20 basa sus cálculos en tu ingreso neto, también conocido como ingreso después de impuestos. Bankrate lo explica así: «El ingreso neto se refiere a la cantidad que un individuo gana después de deducir costos, asignaciones e impuestos. Para un individuo, el ingreso neto es el dinero ‘neto’ después de las deducciones por impuestos, seguro de salud y contribuciones de jubilación». Dependiendo de tu situación financiera, puedes usar cualquiera de estas reglas para determinar cuánto deberías gastar mensualmente en renta.
¿Debo gastar una cierta cantidad de ingreso en renta?
Claro que no. La situación financiera de cada persona es completamente diferente. Lo que funciona para una persona, incluso alguien que gana la misma cantidad de dinero que tú, puede no funcionar para ti debido a muchos otros factores. La regla del 30% y la regla 50/30/20 son pautas útiles que pueden ayudar a los inquilinos o propietarios a planificar un presupuesto que pueda funcionar para ellos. Pero los presupuestos a menudo necesitan ajustarse para diferentes tipos de situaciones, que incluyen:
- Pago de deudas: Si tienes deudas y estás buscando salir de ellas lo más rápido posible, es posible que dediques más de tu ingreso mensual al pago de deudas. Esto te dejaría menos dinero para gastar en alquiler cada mes.
- Ahorro de dinero: Puede que estés ahorrando dinero para gastarlo en algo grande, como una casa, un coche, la matrícula escolar u otras inversiones. Si es así, es probable que estés asignando más dinero cada mes hacia el ahorro, dejando menos dinero para el alquiler.
- Gastos cambiantes: A veces los gastos mensuales cambian debido a situaciones inesperadas. En ese caso, apartar más dinero para esas posibilidades puede reducir parte del dinero que normalmente gastarías en alquiler.
¿Cómo puedo pagar mi renta?
- Busca compañeros de vivienda: Compartir el costo del alquiler con compañeros de piso puede reducir significativamente tus gastos mensuales. Busca individuos confiables que también estén buscando opciones de vivienda asequibles.
- Busca una ubicación más económica: Considera buscar propiedades de alquiler en barrios menos costosos o áreas con menores costos de vivienda. Esto puede requerir algo de investigación y flexibilidad en cuanto a la ubicación.
- Reduce el tamaño de tu vivienda o habitación de renta: Si actualmente vives en un espacio más grande, cambiar a un apartamento más pequeño o alquilar una habitación en la casa de otra persona puede ayudar a reducir tus gastos de alquiler.
- Aumentar tu ingreso: Explora oportunidades para aumentar tus ingresos, como tomar un trabajo a tiempo parcial, trabajar como freelancer o iniciar un negocio secundario. Este ingreso adicional puede ayudar a cubrir el costo del alquiler de manera más cómoda.
- Reduce tus gastos: Revisa tus gastos mensuales e identifica áreas donde puedas reducir. Esto podría incluir reducir el gasto discrecional, cancelar suscripciones innecesarias o encontrar alternativas más económicas para ciertos servicios.
- Busca asistencia para la vivienda: Dependiendo de tu situación financiera, es posible que seas elegible para programas de asistencia para la vivienda o subsidios. Investiga programas gubernamentales locales u organizaciones sin fines de lucro que proporcionen asistencia para el alquiler a personas necesitadas.
¿Cómo encontrar el monto de renta adecuado?
La clave para pagar tu renta es encontrar la cantidad correcta que puedas pagar cada mes. Puede sonar simple, pero hay muchas otras consideraciones y situaciones que tener en cuenta. Usar la regla del 30% o la regla 50/30/20 puede ayudarte a determinar cuánto deberías gastar en alquiler según cuánto dinero ganas cada mes. Es importante encontrar un lugar donde te sientas en casa; sin embargo, es igual de importante que puedas pagar la renta.
Una vez que calcules el monto adecuado que debes pagar por el alquiler, tu situación financiera empezará a mejorar. Cuando no estás pagando dinero extra en renta, creas estabilidad financiera, tranquilidad mental, mejor crédito y la capacidad de ahorrar para tu futuro.
