La deuda en préstamos personales en los Estados Unidos es una de las más altas registrada hasta la fecha. Según fool.com, los consumidores estadounidenses tienen un total de $177.9 mil millones en saldos de préstamos personales no garantizados, con un saldo promedio por préstamo de hasta $10,000. Si estás interesado en obtener un préstamo personal, es importante entender cómo calificar y completar el proceso de solicitud. Siguiendo estos pasos, puedes aumentar las posibilidades de ser aprobado para el monto del préstamo que necesitas.
Calificación para un préstamo personal
Para calificar para un préstamo personal, la mayoría de los prestamistas tienen ciertos requisitos que el prestatario debe cumplir antes de ser aprobado. En la mayoría de los casos, estos pueden ser:
- Puntuación crediticia
- Ingresos
- Informe de crédito
- Historial de pagos
- Relación deuda-ingresos
Entraremos en más detalles sobre estos temas. Pero hay otros requisitos de préstamos personales que puedes necesitar para calificar, como:
- Edad mínima de 18 años cumplidos.
- Contar con ciudadanía estadounidense o residencia permanente; esto significa que debes proporcionar un número de seguro social o visa vigente.
- Tener una cuenta bancaria.
- Obligaciones financieras razonables, lo que significa que si tu deuda total sobrepasa una cantidad razonable de acuerdo a las reglas del prestamista, es posible que no te aprueben.
- Comprobante de ingresos, este sirve para validar que cuentas con los ingresos necesarios para hacer los pagos mensuales de tu préstamo.
Echemos un vistazo más de cerca a los tres requisitos principales para calificar para préstamos personales: puntaje crediticio, ingresos e historial crediticio.
Puntuación crediticia
Generalmente este es un factor muy importante que los prestamistas consideran en su decisión para aprobar tu solicitud de préstamo personal. ¿Por qué? Porque los prestamistas quieren evitar cualquier riesgo de pérdida.
Una puntuación crediticia les ayuda a ver tu capacidad de crédito, ya que una baja puntuación de crédito generalmente es el resultado de bajos ingresos o pagos mensuales tardíos y/o omitidos, mientras que una puntuación crediticia alta generalmente es el resultado de alguien que puede realizar pagos a tiempo y tiene estabilidad financiera. Una baja puntuación crediticia les dirá a los prestamistas que puedes ser un riesgo para prestar dinero; y aunque esto no te descalifica necesariamente para recibir un préstamo personal, podría significar que tus tasas de interés serán altas para que los prestamistas minimicen su riesgo.
Si tu puntuación crediticia es alta (excelente), es probable que recibas las mejores tasas de interés que el prestamista tiene para ofrecer. En general, la mayoría de los prestamistas requieren al menos una puntuación crediticia de 580 para que un prestatario sea aprobado para un préstamo personal. Es posible recibir uno con una puntuación más baja, pero es posible que debas explorar diferentes opciones, como un préstamo personal garantizado.
Ingresos
El banco/prestamista está considerando si prestarte una cantidad significativa de dinero. Querrán asegurarse de que tienes un trabajo que proporciona un ingreso constante para contribuir a los pagos de tu préstamo personal.
Historial de crédito (o de pagos)
Tu historial de crédito o historial de pagos, es uno de los factores más importantes que determinan tu puntuación crediticia. Si tienes un historial de pagos a tiempo, es probable que tu puntuación crediticia sea alta. Por otro lado, si tu historial crediticio incluye pago (o pagos) atrasado u omitido. Este pago tardío puede permanecer en tu informe de crédito por hasta siete años, lo que afectará tu puntuación crediticia y posiblemente tu capacidad para calificar para un préstamo personal. Es importante revisar y evaluar tu informe de crédito para identificar cualquier factor negativo que pueda afectar tu elegibilidad antes de solicitar un préstamo personal.
Antes de solicitar un préstamo personal, es recomendable revisar tu informe de crédito para identificar cualquier factor negativo que pueda afectar tu elegibilidad. Esto te permite abordar cualquier error o discrepancia y tomar medidas para mejorar tu solvencia crediticia antes de enviar tu solicitud de préstamo.
Solicitud de préstamo personal
Cuando llegue el momento de solicitar tu préstamo personal, asegúrate de verificar rápidamente tu historial crediticio y tu puntuación crediticia para asegurarte de que todo esté en orden. Cuando estés listo para aplicar, sigue estos pasos: verifica tus opciones de prestamistas, solicita un préstamo personal y asegura con éxito un préstamo.
1. Evalúa tus opciones con varios prestamistas.
Es fácil seleccionar a varios prestamistas. Todo lo que se necesita es investigar a varios prestamistas en persona o en línea para determinar y comparar sus tasas y términos. A partir de ahí, puedes identificar qué prestamista ofrece la mejor opción de préstamo personal para satisfacer tus necesidades.
También hay empresas de referencia como Lendingtree.com, NerdWallet, Bankrate, y otras que envían tu información a varios prestamistas a la vez y luego agrupan los resultados y comparan los términos y tasas para ti. En la mayoría de los casos, solo necesitas ingresar información básica, y los prestamistas te enviarán una oferta de préstamo que puedes comparar con otras. Pero ten cuidado. Aunque estas empresas pueden ahorrarte tiempo y esfuerzo, también llenarán tu buzón electrónico y correo de voz con muchos correos electrónicos y llamadas telefónicas.
También puedes ir a tus bancos locales y analizar opciones de préstamos personales. Revisar términos de préstamos en persona o solicitar directamente en sus sitios web.
Finalmente, puedes visitar empresas especializadas en préstamos personales. Sun Loan puede tener una ubicación cerca de ti, para que puedas pasar a discutir tus necesidades y opciones con profesionales.
2. Solicita formalmente con documentos financieros.
Una vez que hayas decidido sobre un prestamista o prestamistas que se ajusten a tus necesidades (las tasas de interés correctas, los términos del préstamo, el monto del préstamo, etc.), es momento de preparar la solicitud. Necesitarás reunir toda la documentación financiera. Esto suele incluir:
- Solicitud de préstamo. Esta es la forma de solicitud oficial de tu prestamista. Deberás proporcionar tu información personal, así como el motivo del préstamo, tus ingresos y tu puntuación crediticia.
- Identificación personal. Puedes usar la identificación emitida por el gobierno, como tu licencia de conducir, certificado de nacimiento o pasaporte, así como tu número de seguro social, si tienes uno.
- Comprobante de ingresos. Dado que los prestamistas quieren saber que puedes pagar el préstamo, debes presentar comprobantes de cuánto dinero; estos pueden ser talones de pago, declaraciones de impuestos o formularios W-2.
- Comprobante de domicilio. Los prestamistas necesitarán ponerse en contacto contigo por correo y enviar facturas de pago, por lo que debes proporcionarles comprobantes del lugar en donde vives, como una factura hipotecaria, contrato de arrendamiento, o una factura de servicios públicos a tu nombre.
3. Recibe tu préstamo personal.
Una vez que hayas sido aprobado para tu préstamo personal, podrás recibir tus fondos en unos cuantos días hábiles, a veces hasta el mismo día. ¡Sun Loan, por ejemplo, a menudo proporciona a sus clientes los fondos del préstamo el mismo día! En general, si usas un prestamista en línea, es probable que lo recibas más rápido que si fueras a una sucursal bancaria en persona.
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